O seguro garantia é uma relação direta entre a seguradora e o segurado gerando efeitos jurídicos para terceiros diretos ou indiretos. Suas principais vantagens são:
- Garantia para construção ou fornecimento de serviços: Garante o cumprimento de todas as obrigações assumidas no contrato para construção, fornecimento ou prestação de serviços, protegendo o segurado contra o risco de inadimplência do tomador;
- Garantia de retenção ou adiantamento de pagamento: Há contratos que preveem a retenção de parte do pagamento até que o objeto do mesmo seja totalmente concluído. No mais, o Seguro Garantia pode ser apresentado para substituir estas retenções, liberando integralmente o pagamento.
Os direitos e deveres do segurado no Seguro Garantia são:
- Comunicar o sinistro;
- Apresentar informações completas e verdadeiras;
- Sempre agir com boa-fé;
- Prazo para obtenção do documento;
- Economia;
- Uso do limite de crédito;
- Prazo de vigência.
Neste artigo entenda o que é seguro garantia e saiba o porquê ele é importante para empresas.
O que é o seguro garantia?
O seguro garantia é uma proteção para empresas que busca assegurar que determinado contrato será cumprido. Esse contrato pode ser de, um serviço, fabricação, edital, fornecimento, dentre outros.
A garantia pode ser pactuada por qualquer tipo de empresa, de pequeno o grande porte. Existem três envolvidos nesse processo:
- O tomador é aquele que contrata o seguro e, consequentemente, aquele que deve executar o contrato;
- O segurado é aquele que está aguardando o cumprimento do serviço e deseja a garantia;
- A seguradora é aquela que opera o processo do seguro, sendo um intermediário.
Qual a diferença entre seguro garantia e fiança bancária?
A fiança bancária pode ser por meio de um contrato bancário. Esse serviço pode ser realizado para garantir o cumprimento dos mesmos objetos contratuais que o seguro garantia.
Dentre os envolvidos, temos:
- O fiador é a instituição bancária, que garantirá o cumprimento das obrigações contratuais por meio da emissão de uma carta fiança;
- O afiançado é o cliente do banco que realizará as disposições contratuais;
- O beneficiário é o credor do negócio assumido entre as partes.
O diferencial entre o seguro garantia e fiança bancária está no preço, na agilidade e nos limites de crédito.
Veja com detalhes cada tópico:
Preço
Os preços para contratação do serviço de seguro garantia são bem mais baratos do que as cartas de fiança emitidas pelos bancos. Como a prática de grandes empresas em exigir garantia vem crescendo, as seguradoras estão oferecendo serviços muito mais rentáveis e benéficos.
Além disso, as taxas e juros incorporados nesses ofícios são infinitamente menores do que nos negócios apresentados pelos bancos.
Agilidade
O seguro garantia é menos burocrático, sendo necessário para a empresa apenas a apresentação dos três últimos balanços patrimoniais, o documento de Demonstração do Resultado do Exercício – DRE, e a última alteração contratual para a devida identificação dos proprietários da companhia.
Portanto, a análise de risco que a seguradora faz é muito mais eficiente e rápida, se comparada com a tradicional e velha burocracia dos bancos, que todos conhecem.
Custo-benefício
O seguro garantia se revela uma alternativa de excelente custo-benefício, pois não interfere na linha de crédito bancária da empresa — ele é calculado com base em uma análise de risco do negócio, o que garante maior personalização de valores e condições.
Outra vantagem oferecida é a rapidez na contratação. O seguro pode ser feito online e sem grandes burocracias, o que permite que seja liberado em poucas horas.
Avaliação de risco
A contratação do seguro garantia tem a participação de uma empresa avaliadora de riscos. Seu objetivo é controlar o percentual de exposição a riscos que a empresa apresenta. Esse cálculo é feito antes da emissão da apólice, e via de regra utiliza os instrumentos:
- Processo de subscrição;
- Análise econômico-financeira do tomador;
Em algumas seguradoras tem sua própria equipe para esse serviço,
Que acompanha a execução do projeto, mas outras terceirizam a etapa.
Após a emissão da apólice, é exigida a apresentação de relatórios mensais, bem como o acompanhamento do cronograma das etapas previstas para liberação das parcelas do financiamento.
Como você pôde ver, o seguro garantia traz inúmeros benefícios não somente para empresas que participam de processos licitatórios, mas na execução de contratos em geral.
Benefícios do seguro garantia para empresas
Custo-benefício/Economia
Se comparado às outras formas de garantia, o Seguro Garantia oferece um custo relativamente menor e ajuda a manter a saúde financeira da empresa, pois não reduz o fluxo de caixa e não compromete o patrimônio da mesma.
A contratação do seguro junto às seguradoras tem um preço mais justo do que, por exemplo, a carta fiança oferecida pelos bancos. Isso ocorre porque a análise e cálculo dos riscos são algumas das especialidades das seguradoras, que definem o valor do seguro para a sua empresa de forma mais justa e equilibrada.
Facilidade na contratação
A contratação do Seguro Garantia pode ser feita online e é menos burocrática, sendo necessária a apresentação de muito menos documentos dos solicitados em outros tipos de garantia disponíveis no mercado.
Diferente da fiança bancária, que leva em conta a reciprocidade e o mercado financeiro, a contratação do seguro garantia analisa o desempenho financeiro da empresa.
Para cotar um Seguro Garantia, basta acessar o sistema e informar alguns dados da empresa. Concluída a análise do risco, dos dados fornecidos e documentos exigidos pela seguradora, a apólice em formato digital pode ser emitida em menos de 24 horas. Já em outras modalidades de garantia do mercado, esse prazo pode variar entre 7 e 15 dias.
